Za správnost stanovené pojistné hodnoty zodpovídá právě pojištěný a v případě pojistné události má pojišťovna právo krátit vyplacené pojistné plnění ve stejném poměru, jakým hodnota pojištěných věcí převyšuje pojistnou částku.

Jak se krátí pojistné plnění?

Může se tak snadno stát, že podpojištěný klient přijde při výplatě pojistného plnění klidně i o statisíce korun  nebo euro . Podpojištění je dáno poměrem pojistné částky (stanovené ve smlouvě) vůči reálné hodnotě (hodnota pojištěného majetku). Výsledkem je koeficient podpojištění,
kterým se případně pojistné plnění krátí.

Příklad krácení při podpojištění v České republice 

Uvažujme modelový příklad. Pokud si například někdo postavil rodinný dům několik let nazpět, mohlo ho to vyjít na 6 mil. Kč (bez hodnoty pozemku). Nejen inflace však způsobila růst cen stavebního materiálu, dopravy, práce a podobně. Proto by dnes stejná stavba stála pravděpodobně
asi 9 mil. Kč. Pokud však nebyla pojistná smlouva aktualizována, pojistná částka je stále ve výši 6 mil. Kč (koeficient podpojištění = 6 000 000 ÷ 9 000 000 = 0,67). Co když vichřice poničí střechu? Vzniklá škoda, tj. náklady na pořízení nové střechy, zateplení atd. činí 1 mil. Kč. Klient však dostane za škodu vyplaceno pouze 670 tis. Kč. Výše škody se násobí koeficientem podpojištění (1 000 000 × 0,67), takže na obnovu střechy bude majiteli chybět 330 tis.Kč.  Pro lepší pochopení jsme uvedli příklad v ČR

Ceny nemovitostí ve španělsku  rostly o desítky procent

Některé banky , pojišťovny aplikují určitou toleranci, kdy k podpojištění dochází až v případě, že je pojistná částka nižší o 20 % a více ve srovnání se skutečnou hodnotou. Jiné pojišťovny podpojištění neuplatní, pokud je sjednána indexace. Nemovitosti nicméně v posledních letech podražily výrazně více.

Loňský rok sice přinesl určitou korekci – ceny ve většině velkých měst a v některých  rekreačních oblastech  na konci roku 2022 meziročně rostli  řádově o jednotky procent –, nic to ale nemění na faktu, že celkově cena apartmánu a vilek  v posledních letech narostla o desítky procent. Příklad je krásně vidět na městečku Dénia . Kde apartmán v roce 2021 stal 110,000 euro dnes je v hodnotě 145,000 euro , Gandia zakoupili jste si byt v městě za 60,000 euro dnes je hodnota 90,000 euro . Těch příkladu je mnoho .

Smlouvy aktualizujte každé 3 roky

Pokud si někdo pojistil byt v roce 2015 na pojistnou částku odpovídající aktuální tržní ceně a smlouvu od té doby neaktualizoval, může si být jistý, že má v současné době svůj byt podpojištěný. Odborníci doporučují pojistné smlouvy aktualizovat minimálně každé 3 roky.