Při nákup nemovitosti ve Španělsku v roce 2026 je AML prověrka (Anti-Money Laundering)

Při nákup nemovitosti ve Španělsku v roce 2026 je AML prověrka (Anti-Money Laundering) tou největší administrativní překážkou, na které dnes mnoho obchodů ztroskotá. Zjednodušeně řečeno Banku a španělské úřady už nezajímá jen to, kolik peněz máte, ale chtějí vidět digitální stopu toho, jak jste je vydělali za posledních několik let. Zde je rozbor toho, co to v praxi obnáší Co je to AML (Anti-Money Laundering)? Jde o zákonná opatření proti praní špinavých peněz. Ve Španělsku jsou tyto kontroly jedny z nejpřísnějších v EU. Banky mají zákonnou povinnost identifikovat skutečného vlastníka peněz a potvrdit, že pocházejí z legálních aktivit.

Jak probíhá “digitální prověrka” v roce 2026? Dříve stačilo čestné prohlášení nebo výpis z účtu. Dnes banky používají software, který analyzuje vaše finanční toky.

Budete muset doložit: 1. Původ kapitálu (Source of Wealth): Pokud máte na účtu 200 000 €, musíte dokázat jejich historii. Prodej jiné nemovitosti: Kupní smlouva a potvrzení o zaplacení daní. Dědictví: Notářský zápis o dědictví. Úspory z platu: Výplatní pásky za posledních 6–12 měsíců a daňová přiznání (v ČR typicky DPFO).

Podnikání: Výkazy zisků a ztrát a potvrzení o vyplacení dividend.

2. KYC (Know Your Customer): Digitální ověření identity. Často probíhá přes biometrické aplikace (sken obličeje + sken pasu), které porovnávají data v mezinárodních databázích.

3. Traceability (Sledovatelnost): Peníze musí putovat z vašeho účtu v zemi původu přímo na váš účet ve Španělsku (nebo k notáři). Jakékoli “odbočky” přes účty třetích osob nebo krypto-burzy bez jasné historie jsou pro španělské banky okamžitou “červenou vlajkou”. Proč je to takový problém? Blokace účtu- Pokud španělská banka vyhodnotí dokumentaci jako nedostatečnou, může vám zablokovat účet i s vloženými penězi, dokud původ nedoložíte. Časová náročnost- Překlady českých daňových přiznání do španělštiny (často vyžadován úřední překlad s apostilou) trvají týdny. Kryptoměny-Pokud vaše úspory pocházejí z prodeje Bitcoin připravte se na extrémně detailní zkoumání. V roce 2026 španělské banky vyžadují kompletní výpisy z burz, které mapují nákup i prodej.

Moje rada pro vás: Než pošlete jakoukoli zálohu (tzv. Arras), nechte si své dokumenty prověřit španělským právníkem nebo hypotečním makléřem. Pokud vám banka neschválí AML prověrku, nemovitost nekoupíte a v některých případech můžete přijít i o složenou zálohu prodejci.

Iberiasun Estates & Cassalia Miramar S.L Pomáháme lidem .​

Španělsko je blíž, než si myslíte. Stačí mít vedle sebe partnera, který se vyzná v detailech, zatímco vy si vybíráte terasu, kde budete pít svou první ranní kávu. www.iberiasunestates.com