Pojištění auta ve Španělsku

Pojištění auta ve Španělsku je nezbytné pro všechny majitele vozidel a zahrnuje několik možností, které se liší podle druhu krytí a rozsahu pojistných událostí. Klíčové body týkající se pojištění automobilů ve Španělsku zahrnují:

1. Základní pojištění třetí strany

Povinné minimální krytí zahrnuje odpovědnost vůči třetím stranám (Responsabilidad Civil Obligatoria), které pokrývá škody způsobené třetím stranám (např. náklady na opravu jejich auta nebo zdravotní ošetření). Toto pojištění však nekryje škody na vlastním vozidle nebo na řidiči, který nehodu zavinil.

2. Pojištění třetí strany s rozšířením

Tento druh pojištění rozšiřuje základní krytí o škody způsobené požárem, krádeží a přírodními katastrofami. Tento typ pojištění je vhodný pro řidiče s vozidly střední hodnoty, kteří hledají větší bezpečí bez vysokých nákladů.

3. Komplexní pojištění (Todo Riesgo)

Komplexní pojištění kryje škody jak na vlastním vozidle, tak na vozidlech třetích stran, a to i v případě, že řidič nehodu způsobil. Tento druh pojistky je vhodný zejména pro drahá auta nebo pro řidiče, kteří pravidelně jezdí a chtějí být plně chráněni.

4. Náklady na pojištění

Cena pojištění se ve Španělsku průměrně pohybuje kolem 350 EUR ročně, přičemž základní krytí může stát od 150 EUR ročně, zatímco komplexní pojistky mohou přesáhnout 400 EUR. Náklady se liší podle místa bydliště, věku řidiče a hodnoty vozidla.

5. Další typy pojištění a asistence

Kromě těchto základních pojištění mohou řidiči ve Španělsku získat doplňkové služby jako:

• Silniční asistence
• Ochranu právních výdajů
• Úrazové pojištění
• Ochrana bezškodného bonusu

6. Výběr poskytovatele

Mezi nejznámější pojišťovny ve Španělsku patří Linea Directa, Mapfre, Mutua Madrileña a další. Tyto společnosti nabízejí různé balíčky pojištění včetně individuálních úprav podle potřeb řidiče.

Pokud plánujete provozovat auto ve Španělsku, je důležité zvážit typ pojištění, který nejlépe odpovídá vašim potřebám a jízdním návykům.

Abychom vám pomohli porozumět španělskému trhu s pojištěním automobilů, tato příručka zkoumá klíčové problémy.

Přehled pojištění automobilů ve Španělsku

Všechna vozidla ve Španělsku musíte pojistit alespoň na úroveň odpovědnosti vůči třetím stranám. To zahrnuje osobní automobily, nákladní automobily, RV, motocykly a skútry. Jízdní kola však nevyžadují pojištění. Každý, kdo bude španělskou policií přistižen při řízení bez pojištění, může dostat pokutu až 3 000 eur.

Chcete-li získat pojištění vozidla ve Španělsku, budete muset vozidlo zaregistrovat. Můžete řídit zahraniční vozidla po omezenou dobu (3-6 měsíců) bez španělské registrace, ale budete muset mít alespoň pojištění třetí strany. Všechna vozidla potřebují pojištění, dokonce i ta, která jsou zaparkovaná nebo neaktivní, ačkoli pojišťovny obvykle kryjí pouze vozidla způsobilá k provozu.

Stejně jako v mnoha zemích se pojištění vztahuje spíše na vozidlo než na řidiče. Do politiky můžete přidat řidiče, i když ti mladší 25 let nebo se špatnými jízdními záznamy mohou mít vliv na pojistné. Pojistné pojistky lze často v případě prodeje převést na jiné vozidlo, i když se pojistné může změnit.

Pojištění vozidel je jedním z největších španělských pojistných trhů a v roce 2023 představovalo 31,5 % neživotního pojištění. Generální ředitelství pro pojišťovnictví a penzijní fondy  ( Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP ) reguluje pojišťovny ve Španělsku.

Další informace naleznete v těchto průvodcích o pojištění ve Španělsku , řízení ve Španělsku a španělských řidičských průkazech .

Pojištění motocyklů

Každý, kdo ve Španělsku jezdí na motorce, mopedu nebo skútru, vyžaduje minimálně povinné ručení. V závislosti na klasifikaci vašeho vozidla si můžete také uzavřít rozšířené pojistky, které vás pokrývají pro případ krádeže, asistenční služby na silnici a další. K zakoupení krytí potřebujete řidičský průkaz platný ve Španělsku. Mezi poskytovatele pojištění motocyklů ve Španělsku patří Linea Directa.

Můžete ve Španělsku využít pojištění auta z jiné země?

Pokud se přestěhujete do Španělska z jiné země EU , můžete nadále používat stávající pojištění. Budete si však muset u své pojišťovny ověřit, zda máte mezinárodní krytí.

Občané ze zemí mimo EU mohou mít možnost využívat pojištění ze své domovské země po omezenou dobu (3–6 měsíců), ale pokud se stěhujete do Španělska ze země mimo EU, budete si muset své auto zaregistrovat a koupit pojištění vozidla ve Španělsku, jakmile toto období skončí.

Druhy pojištění vozidel ve Španělsku

Tři hlavní typy pojištění vozidel ve Španělsku jsou:

Odpovědnost vůči třetím stranám ( responsabilidad civil obligatoria nebo seguro obligatorio)

To obvykle pokrývá veškeré škody a náklady vzniklé třetím stranám, včetně poškození vozidla, zranění osob a právních nákladů. Standardní politika však nepokryje žádné vaše vlastní náklady.

Pojištění třetí strany si můžete přizpůsobit tak, aby zahrnovalo doplňky, jako je silniční asistence, takže při nákupu tohoto typu pojištění pamatujte na krytí a výluky. Je to vhodná volba, pokud máte starší nebo levné auto nebo pokud nejezdíte často.

Požár a krádež třetí stranou ( responsabilidad civil obligatoria, incendio y robo)

To se vztahuje na standardní nároky třetích stran a také pokryje určitou částku škody na vašem vlastním vozidle. To obvykle zahrnuje škody způsobené požárem, poškození vichřicí, přírodní katastrofy a nehody, plus krádeže a vandalismus.

Stejně jako u standardních smluv o odpovědnosti za škodu, i toto pojištění můžete přizpůsobit svým požadavkům.

Komplexní ( todo riesgo)

Tento typ pojištění kryje veškeré náklady vzniklé vám i třetím stranám, a to i v případě, že jste nehodu zavinili. Pamatujte však, že společnosti obvykle nevyplatí, pokud porušíte zákon (např. řídíte v opilosti).

Komplexní pojištění je rozumné, pokud máte drahé auto, jehož oprava bude stát hodně, pokud jezdíte každý den nebo pokud jsou s vaší jízdou spojena zvláštní rizika. Nezapomínejte však, že vaše pojistné se bude zvyšovat v souladu se zvýšenými riziky.

Náklady na pojištění auta

Pojistné za pojištění auta ve Španělsku v roce 2016 dosahovalo v průměru něco málo přes 350 EUR ročně , což je těsně nad průměrem EU. Pojistné se v roce 2005 snížilo z průměru více než 450 EUR . Pokrytí třetí stranou může být tak levné jako 150 EUR, ale obvykle se bude pohybovat kolem 250–300 EUR. Plně komplexní pojistky budou pravděpodobně stát 400 EUR ročně nebo více.

Stejně jako ve většině zemí je pojistné ve Španělsku určováno faktory, jako je hodnota a věk vozidla, profil a věk řidiče a případná další rizika spojená s pojistkou. Ve Španělsku je také důležité místo vašeho bydliště, s vyššími prémiemi spojenými s rušnějšími městy, jako je Madrid a Barcelona nebo Valencia , Malaga  .

Své roční pojistné můžete snížit dobrovolným zvýšením spoluúčasti nebo spoluúčasti, což je částka, kterou musíte zaplatit za každý nárok. Většina pojistek má povinný přeplatek, i když komplexní balíčky lze obvykle uzavřít bez jakéhokoli přebytku. Ty budou dražší než standardní komplexní politiky. Některé pojišťovny také nabízejí dočasné (3–6měsíční) pojistky za vyšší měsíční sazbu.

Další formy pojištění vozidla ve Španělsku

Kromě standardních a komplexních zásad třetích stran nabízí většina společností také další pokrytí. Zde jsou některé z nejběžnějších typů:

• Pomoc při poruše – pokrývá náklady na odtah a opravy spolu s náklady na náhradní dopravu;
• Ochrana bez nároků – umožňuje vám chránit váš bonus bez nároků, pokud vznesete nárok;
• Pojištění právní ochrany – kryje právní poplatky v případě soudního sporu v důsledku nehody;
• Úrazové pojištění – kryje léčebné výlohy a může poskytnout odškodnění v případě smrti nebo invalidity.

Bonusy a sankce za pojištění auta ve Španělsku

Španělsko provozuje bezškodový bonusový systém, kde si řidiči mohou meziročně snížit pojistné, pokud nepodají žádné nároky. Každá společnost bude mít svůj vlastní kalendář bez nároků. Obvykle získáte 5% slevu za každý rok bez nároku. Maximální sleva se pohybuje kolem 65 %.

Při změně poskytovatele můžete přenést období bez škod od jiných pojistitelů, pokud jste schopni prokázat historii bez škod. Španělské pojišťovny obvykle uznávají doby bez pojistných událostí získané v jiných zemích EU. Mohou také uznat dobré jízdní záznamy z některých zemí mimo EU, ale to se liší pojišťovna od pojišťovny.

Zatímco období bez nároků přináší slevy, pojistné se pravděpodobně zvýší, pokud máte v minulosti nehody. Očekávejte, že budete platit nosem, pokud:

• byli zapojeni do jakýchkoli incidentů, které byly vaší vinou;
• mít na svém řidičském průkazu nějaké body za věci, jako je překročení rychlosti nebo řízení pod vlivem alkoholu;
• jste mladý nebo nezkušený řidič. Řidiči do 25 let ve Španělsku obvykle musí platit vyšší pojistné.

Pojišťovny automobilů ve Španělsku

Mezi poskytovatele španělského autopojištění patří:

• AXA
• Západní Katalánsko
• Linea Directa
• Mapfre Seguros

Pokud je pro vás obtížné vybrat si mezi pojišťovnami, Acierto.com vám může pomoci porovnat jejich služby. Kromě toho můžete prozkoumat náš španělský obchodní adresář a najít další pojistitele.

Jak vybrat španělské auto pojištění

Při hledání pojištění auta ve Španělsku je dobré porozhlédnout se a vzít v úvahu širokou škálu faktorů, než jen automaticky vybírat nejlevnější pojištění. Další faktory, které byste měli zvážit, jsou:

• Bezškodový bonus – jaké slevy společnost nabízí a lze bezškodové doby přenést ze zahraničí?;
• Pokrytí politiky – třetí strana a komplexní pokrytí se může lišit společnost od společnosti. Co je zahrnuto a kolik stojí přidání toho, co byste mohli potřebovat?;
• Nadměrné/odpočitatelné opce – existuje povinný nadbytek a jaké jsou možnosti jeho dobrovolného navýšení?;
• Pověst společnosti – co o této společnosti a jejích postupech říkají zákazníci a recenzenti?;
• Proces reklamace – jak je jednoduchý a jak rychle dostanete náhradu při uplatnění reklamace?;
• Silniční asistence – jakou úroveň krytí společnost nabízí a bude to stát něco navíc?

Žádost o pojištění auta ve Španělsku

Každá pojišťovna bude mít svůj vlastní proces žádosti. Aby se proces zjednodušil, většina společností nyní umožňuje zákazníkům podávat žádosti online. Několik menších společností vás může požádat, abyste se přihlásili telefonicky nebo e-mailem.

Většina pojišťoven požaduje jako minimální požadavek následující:

• Španělský řidičský průkaz nebo průkaz, který lze použít ve Španělsku
• Číslo NIE
• Španělská adresa pojistníka
• Podrobnosti o španělském bankovním účtu

Jakmile pojišťovna zpracuje vaši žádost, měli byste obdržet potvrzení o pojištění, formulář EU s prohlášením o nehodě a zelenou kartu, kterou můžete použít, pokud používáte španělské pojištění auta v zahraničí. Již není zákonným požadavkem vozit ve vozidle doklady o pojištění vozidla, i když se vyplatí mít po ruce jejich kopii pro případ, že budete muset kdykoli předložit doklad o pojištění.

Uplatnění nároku u španělské autopojistitele

Společnosti budou mít svůj vlastní pojistný proces, který by vám měly srozumitelně vysvětlit při uzavírání pojistky. Obecně se od vás bude očekávat, že jako součást jakéhokoli nároku uděláte následující:

• vyplňte svůj formulář zprávy o nehodě EU ( declaración de siniestro de automóvil), který by měly obě strany podepsat;
• získat kopii formuláře policejní zprávy, pokud jste účastníkem incidentu, ke kterému byla přivolána policie;
• získat kontaktní údaje druhé strany a případných svědků nehody;
• poškození pokud možno vyfotografujte.

Pokud máte komplexní pojištění a uplatňujete škodu na vlastním voze, vaše pojišťovna obvykle škodu posoudí ještě před výplatou opravy. Španělské společnosti obvykle vyplácejí pouze procento z hodnoty vozidla, pokud je odepsáno.

Obvykle máte stanovenou lhůtu, ve které musíte reklamaci uplatnit. To je obvykle do 2-5 dnů od nehody. Krádeže by měly být okamžitě hlášeny jak policii, tak vaší pojišťovně. Pojišťovny budou v případě krádeže auta čekat s výplatou 30 dní.

Zrušení smlouvy nebo změna poskytovatele

Pojištění vozidel ve Španělsku se po skončení smluvního období automaticky obnoví. Pokud si přejete zrušit nebo přejít k jiné společnosti, budete muset informovat svého poskytovatele.

Všechny společnosti mají své vlastní storno podmínky, smluvní podmínky. Obvykle můžete zrušit smlouvu uprostřed smlouvy s dvouměsíční výpovědní lhůtou, pravděpodobně vám však nebudou vráceny žádné částky zaplacené předem. Vzhledem k tomu, že španělské pojistné je obvykle splatné v šestiměsíčních nebo ročních částkách, dejte si pozor, abyste na tom nepřišli.

Obvykle můžete zrušit bez sankcí z následujících důvodů:

• váš pojistitel zvýší vaše pojistné nebo změní podmínky vaší smlouvy;
• pojištěné vozidlo je odepsáno nebo odcizeno

Vaše pojišťovna je ze zákona oprávněna odmítnout prodloužit smlouvu, pokud vám dá 15 dní předem předpokládaný konec smlouvy.

Obvykle budete muset své pojišťovně napsat dopis nebo e-mail, ve kterém ji informujete o svém úmyslu zrušit spolu s důvody, proč tak činí. Některé společnosti nyní umožňují zákazníkům zrušit online.

Podání stížnosti na španělskou pojišťovací společnost

Pokud si chcete stěžovat na španělskou pojišťovnu, měli byste postupovat takto:

• Krok první – podejte písemnou stížnost u ombudsmana nebo oddělení zákaznických služeb vaší pojišťovny. Podrobnosti o svém ombudsmanovi by vám měl poskytnout váš pojistitel. Pokud ne, můžete je najít na webových stránkách DGSFP .
• Krok dva – pokud nejste spokojeni s odpovědí nebo neobdržíte odpověď do dvou měsíců, můžete stížnost podat na DGSFP. Stížnost posoudí po kontaktu s pojistitelem a vydají zprávu, zda se domnívají, že společnost dodržela zákon;
• Krok třetí – pokud stále nejste spokojeni, můžete se obrátit na soud. Před podáním stížnosti u DGSFP máte také právo obrátit se na soud. Počítejte však s tím, že soudní výlohy ponesete vy.

Silniční asistence ve Španělsku

Mnoho pojišťoven ve Španělsku nabízí pomoc při poruchách jako volitelný doplněk. Některé komplexní zásady to všechny zahrnují jako standard.

Můžete se také rozhodnout vstoupit do členského klubu, jako je Španělský královský automobilový klub (RACE). Zámořské organizace, jako je RAC, také poskytují krytí poruch ve Španělsku.

Pokud na španělských silnicích dojde k poruše, měli byste se pokusit přemístit své vozidlo na nejbližší bezpečné místo (např. odstávka na silnici) a kontaktovat svého poskytovatele pokrytí. Pokud nemáte pokrytí, RACE vám může pomoci, ale za službu budete muset zaplatit.

Pomoc při poruše obvykle pokrývá náklady na odtah, náhradní dopravu pro řidiče a cestující a náklady na nouzové opravy. Členství v RACE stojí přibližně 16,50 EUR měsíčně, včetně pokrytí silnic v jiných zemích.

Užitečné zdroje

• Generální ředitelství pro pojišťovnictví a penzijní fondy ( Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP) – pojišťovací regulátor ve Španělsku
• Španělský královský automobilový klub (RACE) – členská automobilová asociace, která mimo jiné poskytuje pomoc při poruchách